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Retraite

Retraite

La retraite est un moment de vie auquel sont associés plusieurs objectifs : préparer sa retraite, assurer une bonne transition entre vie active et retraite, protéger l’avenir de ses proches. Le Crédit Agricole vous accompagne dans la préparation de cette étape-clé et vous aide à faire les choix les mieux adaptés. A chaque âge ses solutions !

 

Dès 25 ans : se constituer un patrimoine immobilier

Premier levier de préparation de la retraite : acquérir sa résidence principale. En devenant propriétaire, on gagne en moyenne environ 25 % de pouvoir d'achat par rapport à un locataire. Au-delà de cette acquisition, il existe d’autre solutions de diversification dans l’immobilier, plus abordables et revêtant différents avantages : la « pierre-papier ».

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Dès 35 ans : se constituer un capital ou un revenu à la retraite

Les dispositifs spécifiquement dédiés à la retraite :

Le Perco (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif)

- se constituer un complément de retraite, à l’aide de votre entreprise, dans des conditions fiscales avantageuses ;
- plus-values exonérées d’impôt, hors prélèvement sociaux.

 

Le Perp (plan d’épargne retraite populaire)
- se constituer un complément de revenus versé sous forme de rente viagère, c’est-à-dire jusqu’au décès du souscripteur ;
- accessible à tous les futurs retraités.
 

Les dispositifs d’épargne classiques :

Plan d’Epargne en Actions (PEA)
- se constituer un capital à horizon 5 ans minimum ;
- exonération d’impôt sur les plus-values et les revenus du PEA (hors prélèvements sociaux), à condition de ne pas effectuer de retrait les 5 premières années.

Assurance vie
- se constituer un capital à horizon 8 ans minimum ;
- abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les intérêts et plus-values réalisés en cas de sortie en capital après 8 ans.

 

Dès 55 ans : assurer une bonne transition entre vie active et retraite

5 à 10 ans avant la retraite, il est indispensable de réorganiser votre épargne, en adéquation avec vos objectifs retraite (rente, capital, transmission). C’est en particulier le moment :
- d’ouvrir, le cas échéant, des dispositifs (PEA, Assurance-vie) pour prendre date ;
- de réaffecter vos placements vers des supports plus prudents (fonds garantis, fonds protégés…) ;
- de déplacer des sommes vers des produits retraite – Perp ou Madelin – pour constituer un complément de revenu en réduisant votre pression fiscale ;
- d'accroître vos versements pour optimiser le montant disponible à la retraite.

Plan d’Epargne en Actions (PEA)
Assurance vie
Fonds garantis et protégés

 

Retraités : vivre sa retraite et assurer l’avenir de ses proches

La retraite peut aussi être un moment pour faire évoluer le capital épargné pendant la vie active : avec une espérance de vie qui s’allonge, la durée de placement peut être importante.

La retraite est aussi le moment de préparer la transmission de votre patrimoine, pour protéger vos proches. L’assurance vie, grâce à ses conditions fiscales avantageuses, constitue un véhicule de placement particulièrement adapté.

Scpi
Fonds Garantis et protégés
Assurance vie

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