Bien investir
Se poser les bonnes questions
Pour bien sélectionner votre Sicav ou FCP, il faut vous poser les bonnes questions.
Quel est votre horizon de placement ?
Vos excédents de trésorerie sont-ils ponctuels ou structurels ? Autrement dit, combien de temps vous donnez-vous pour récolter les fruits de vos investissements : 1 jour, 3 mois, 6 mois, 1 an ou plus ?
Quelle est votre capacité de placement ?
Compte tenu de votre trésorerie, quelle est la somme que vous souhaitez confier au Crédit Agricole ?
Quel est le rendement que vous attendez ?
Les Sicav et FCP monétaires sont sécurisés mais leur rendement est lié au marché monétaire et reste plus limité que celui des OPCVM plus dynamiques. Ces derniers, plus exposés au risque, sont composés d’obligations, voire d’actions, ou sont spécialisés dans des zones ou des secteurs spécifiques (marché des changes, par exemple). La performance d'une Sicav ou d'un FCP s’évalue au minimum sur l’horizon de placement recommandé et dans la durée. C’est sur cette base que l’on peut réellement juger de leur qualité.
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Quelle est votre référence ?
Autrement dit à quoi allez-vous comparer la performance de votre placement ?
Est-ce à un taux de marché, comme l’EONIA ou l’Euribor, ou à un indice, comme le CNO Etrix Global ou le CAC 40 ?
Devez-vous bénéficier d’une garantie ?
Selon le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, vous opterez pour un produit garanti ou non. Cette garantie pourra être implicite. Les Sicav et FCP monétaires sont considérés comme tels. Ou vous exigerez une garantie formelle. Nos OPCVM offrant une garantie du capital sur la valeur liquidative de la date anniversaire du fonds portent le nom “ Garanti ” dans le radical.
