Particuliers > Guide pour investir > Le Plan d’Epargne Boursière (PEB)

Le Plan d’Epargne Boursière (PEB)

Vous souhaitez vous constituer progressivement une épargne, sans avoir à y penser ? Simple et pratique, le Plan d’Epargne Boursière (PEB) vous permet de vous constituer un capital à moyen ou long terme, par le biais de versements automatiques. Un service adapté à votre rythme et à votre budget !

Une épargne programmée, en toute souplesse

Aucun souci de gestion avec cette épargne « programmée » !
En fonction de votre capacité d’épargne, vous déterminez le montant de vos versements (à partir de 45 € /mois) ainsi que leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).
Vous choisissez également les supports sur lesquels vous souhaitez investir, parmi un large choix de supports (possibilité de souscrire plusieurs fonds simultanément).

 A tout moment, vous conservez la possibilité de modifier ou suspendre vos versements, changer de support d’investissement, ou encore réaliser des versements complémentaires.

Ainsi, vous vous constituez progressivement un capital, au fil du temps. De plus, les fonds sont gérés pour vous, par des professionnels du Crédit Agricole.

Optimiser la performance sur le long terme

Répartir son investissement dans le temps permet de lisser son prix moyen d’achat et donc de réduire les effets des fluctuations de marchés à court terme, tout en profitant au mieux du potentiel de la Bourse à long terme. Lorsque les cours sont bas, le versement permet d’acheter plus de parts et lorsqu’ils sont hauts, le client continue d’investir tout en profitant de la hausse des précédents investissements.

Le libre choix de votre fiscalité

Vous pouvez mettre en place votre Plan d’Épargne Boursière :
- dans le cadre fiscal avantageux du PEA
Les plus-values réalisées ainsi que les revenus sont exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux) (1), à partir de la 5e année de détention de votre PEA.
Vous pouvez également opter pour une rente viagère défiscalisée à partir du 8e anniversaire de votre PEA.
- dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie
En cas de rachat au-delà de 8 ans, les produits générés par votre contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) (1), dans la limite d’un abattement annuel et global de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple(2). En cas de décès, le capital acquis est versé aux bénéficiaires de votre choix et est exonéré de droits de succession sous certaines conditions(1).
- dans le cadre d’un compte-titres ordinaire
Vous êtes alors soumis à la fiscalité applicable aux valeurs mobilières(1).

(1) Selon la réglementation en vigueur.
(2) Dispositions fiscales en vigueur au 01/01/2008.

Questions / Réponses sur le PEB

Le PEB peut-il aider à préparer l’avenir de ses enfants ?

Effectivement, le PEB est particulièrement adapté pour ce type de projet. En effet, en épargnant régulièrement, vous constituez un capital qui vous permettra de faire face aux futures dépenses : permis de conduire, études, premier logement, équipements informatiques… Souvent les parents sous-estiment les sommes à débourser !

Quel est le niveau de risque ?

Le niveau de risque dépend de votre choix de supports. Aujourd’hui, il existe des supports (Atout Modéractions, Atout Clair Horizon…) qui offrent du dynamisme tout en proposant un pilotage du risque. Par ailleurs, le temps est un allié, puisqu’il permet d’atténuer les fluctuations à court terme des placements de type actions.

Faut-il un budget important ?

Non, le PEB a précisément été conçu pour favoriser l’épargne du plus grand nombre : le montant de versement minimum est généralement de 45 € /mois. A noter que vous pouvez à tout moment modifier ou suspendre vos versements, modifier la périodicité, changer de support(s) de placement… Vous gardez ainsi la main sur votre épargne.

En conclusion, pourquoi choisir le PEB pour une épargne de long terme ?

Tout d’abord, le PEB permet d’épargner de manière relativement douce : vous vous  constituez progressivement un capital sur la durée, sans déstabiliser votre budget.

C’est également très pratique : votre épargne se constitue automatiquement et les fonds sont gérés pour vous, par des professionnels du Crédit Agricole. Vous n’avez rien à faire !

Enfin, gardons en tête que sur le long terme, les marchés financiers sont réputés être les plus performants.

Trouverun placement