Marco a 42 ans. Il possède un livret A et une assurance vie depuis plusieurs années. Le PEA qu’il a ouvert lui permet de disposer d’une enveloppe complémentaire orientée vers la recherche de performance, dont il a besoin pour financer ses projets de long terme. Il souhaite ainsi participer à la croissance des entreprises européennes.
Le rendement des produits traditionnels baisse, y compris celui de l’assurance vie investie sur le support euro ; il est désormais plus difficile de compter uniquement sur ces produits pour faire face à ses besoins de moyen et de long termes
Pourtant, Marco a de nombreux projets à financer : retraite, études de ses enfants, acquisition immobilière…
Après déduction de l’inflation et des frais, une épargne sécurisée fructifie peu.
Marco doit donc dynamiser son patrimoine, en acceptant une certaine prise de risque et des fluctuations, pour augmenter son potentiel de rendement. Et, avec son univers d’investissement, son fonctionnement et des avantages fiscaux, le PEA est un dispositif particulièrement adapté à la dynamisation de l’épargne.
Le PEA s’inscrit dans le temps, avec des avantages fiscaux qui augmentent avec la durée de détention. Le temps, souvent vécu comme une contrainte, est en fait un allié pour investir sur les actions européennes. Il permet en effet de bénéficier du potentiel de rendement à long terme de ce marché et d’atténuer les fluctuations à court terme.
Les actions présentent le rendement historique le plus élevé des placements financiers sur le long terme*, notamment grâce aux dividendes, qui constituent un moteur de performance important. (En étant réinvestis, ils génèrent eux-mêmes des dividendes, créant un phénomène multiplicateur d’autant plus important qu’on a du temps devant soi). Sur 20 ans, les dividendes ont ainsi représenté près de la moitié de la performance des actions du CAC 40**. De plus, ils agissent comme un amortisseur des variations des actions.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
** Source Euronext – déc. 2015
Les marchés sont parfois agités sur le court terme, générant des variations fortes, à la hausse comme à la baisse. Mais ces fluctuations ont tendance à se compenser au fil du temps et à s’atténuer quand on mesure la performance sur une durée plus longue.
En alimentant régulièrement son enveloppe PEA, Marco réduit l’impact des fluctuations des marchés, et ainsi stabilise le rendement de son épargne. Il lui est ainsi possible de réduire les risques dans la durée.
La fiscalité ne s’applique sur le PEA qu’au moment de sa sortie. Tant que Marco conserve son épargne au sein du PEA, elle ne sera pas imposée, et ce, quelle que soit la durée de détention de ses titres !
Par ailleurs, plus Marco conserve son PEA, plus il bénéficiera d’une fiscalité allégée sur son épargne. Il en sera même exonéré* après 5 ans de détention.
* Hors prélèvements sociaux au taux en vigueur de 17,2%
Le PEA permet à Marco de participer à l’économie française et européenne. En tant que détenteur d’actions en direct et au travers de Sicav et FCP, il peut exercer son vote aux assemblées générales des entreprises, réinvestir ses dividendes et soutenir des PME, cotées ou non.
Anne arrêtera bientôt son
activité professionnelle.
Son PEA l’accompagne...
Éric a créé son entreprise
de traitement de l’eau il y a
quelques années...
Marie est une ingénieure
de 42 ans. En ouvrant, un
PEA, elle profite ...