Le PEA, un dispositif d’épargne fiscalement avantageux
Redynamisé par la loi Pacte de 2019, le Plan d'Epargne en Actions (PEA) permet d'investir sur les marchés actions français et européens, dans un cadre fiscal avantageux.
L'exonération d'impôt sur les plus-values
Institué par l'Etat en 1992 pour faciliter l'investissement dans les entreprises françaises puis européennes, le PEA offre aux épargnants un cadre fiscal avantageux : les plus-values sont exonérées d'impôt (hors prélèvements sociaux), à condition de ne pas effectuer de retrait les 5 premières années. Par ailleurs, vous pouvez effectuer des opérations d'achat et de vente au sein de votre PEA, sans impact fiscal.
La recherche d'une performance dans la durée
Parce qu'il vise à tirer parti du dynamisme des marchés actions, le PEA recherche un potentiel de rendement intéressant sur la durée... contrairement à d'autres placements plus sécurisés dont la performance est plus faible. Les marchés actions pouvant connaître de fortes variations sur le court terme, le PEA doit donc être envisagé pour des placements de long terme.
Une épargne par versements ponctuels ou programmés
Vous pouvez épargner sur votre PEA de manière ponctuelle ou par des versements programmés, par exemple chaque mois, du montant de votre choix. Effectuer des versements régulièrement permet notamment de lisser le prix d'achat, et donc d'atténuer l'impact des variations des marchés.
Une sortie possible en rente viagère (exonérée d'impôt), après 5 ans
Après 5 ans de détention de votre PEA, vous pouvez :
- continuer à épargner,
- effectuer des retraits, qui seront exonérés d'impôt. Nouveauté 2019, ces retraits après 5 ans n'entraînent plus la clôture de votre PEA,
- demander une sortie en rente viagère, qui sera exonérée d'impôt (mais soumise aux contributions sociales sur une fraction de son montant).
Et aussi :
* Le PEA PME, pour investir dans PME et Entreprises de Taille Intermédiaire
Le PEA PME vous permet d'orienter votre épargne vers les PME et ETI européennes éligibles, dans la limite de 225 000€. Si vous détenez déjà un PEA, la totalité de vos versements sur les deux plans ne peut dépasser 225 000€.
Découvrez le fonds Amundi Multi-Gérants PEA PME.
* Le PEA Jeune, pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents
Le PEA Jeune fonctionne de la même manière qu'un PEA classique, à l'exception du plafond des versements, qui est de 20 000€.
En bref :
* Qui peut ouvrir un PEA et un PEA-PME ?
Chaque contribuable majeur résidant fiscalement en France peut ouvrir un PEA et un PEA-PME, dans la limite de 150 000€ pour un PEA et de 225 000€ pour un PEA-PME. Si vous détenez un PEA et un PEA-PME, le montant total versé sur ces deux plans est de 225 000€ maximum.
* Mon argent reste-t-il disponible ?
Oui, toutefois en cas de retrait avant 5 ans, votre PEA se clôture (sauf cas exceptionnels : reprise ou création d'entreprise, licenciement, invalidité, retraite anticipée) et vous serez imposé sur les éventuelles plus-values réalisées.
* Comment gérer mon PEA ?
Vous pouvez le gérer en toute autonomie en vous connectant à votre service de bourse en ligne, ou vous faire accompagner avec la Gestion conseillée, ou encore confier votre PEA à des experts avec le Mandat de gestion.
Découvrez les fonds éligibles au PEA :
